Начало › Рефинансиране на задължения

Вижте също: Кредити без поръчител · Кредит срещу лична карта

Рефинансиране на задължения

Рефинансирането подменя един скъп кредит с по-изгоден. За разлика от обединяването тук обикновено става дума за едно задължение, сключено при по-лоши условия.

Сметката е една: ако общата дължима сума по новия кредит плюс обезщетението за предсрочно погасяване е по-малка от остатъка по стария, рефинансирането си струва.

Какво се сравнява

Стъпка по стъпка

1. Поискайте от текущия кредитор остатък и сума за предсрочно погасяване.
2. Вземете оферта за същата сума и съпоставим срок.
3. Добавете обезщетението към новата обща дължима сума.
4. Сравнете двете числа – разликата е вашата печалба.
5. Потвърдете писмено, че старият договор е закрит.

Какво да подготвите

• погасителен план по текущия кредит
• удостоверение за остатък
• документ за доход
• извлечение по сметка

Примерно изчисление

Същата сума при различен срок – как се мени общата цена:

Числата са илюстративни и не са оферта. При реално предложение сравнявайте само ГПР и общата дължима сума при еднаква сума и еднакъв срок.

Най-чести грешки

• рефинансиране само за по-ниска вноска при много по-дълъг срок;
• пропускане на обезщетението при сметката;
• добавяне на нова сума към рефинансирането;
• оставяне на стария договор незакрит.

Често задавани въпроси

Рефинансиране или обединяване?

Рефинансиране при едно задължение, обединяване при няколко.

Може ли при вече настъпила забава?

Трудно – забавата е записана и вдига цената на новия кредит.

Трябва ли да е при същия кредитор?

Не. Често най-добрата оферта идва от друг.

Колко е обезщетението?

По закон е ограничено и се изчислява според остатъчния срок.

Къде се крие печалбата при рефинансиране

Печалбата идва от разликата в ГПР при същия остатъчен срок. Ако старият кредит е сключен при 35 %, а новият е при 25 %, спестяването е реално. Ако обаче новият срок е двойно по-дълъг, по-ниската лихва се разтваря в повече месеци и общата сума расте.

Затова сметката се прави винаги с три числа: остатък по стария кредит, обезщетение за предсрочно погасяване и обща дължима сума по новия. Само ако сборът на първите две е по-голям от третото, смяната си струва.

Още въпроси

Какъв е максималният размер на обезщетението?

Законово ограничен и зависи от остатъчния срок на договора.

Може ли да рефинансирам само част от кредита?

Обикновено не – рефинансира се целият остатък.

Отказват ли рефинансиране при добра история?

Напротив – редовното обслужване е най-силният аргумент за по-добра оферта.

Кога друго решение е по-добро

Ако задълженията са няколко и падежите различни, по-подходящо е обединяване на кредити. Преди смяна на кредитора сверете числата – как се чете договорът.

Последна актуализация: октомври 2026 г.

Свързани страници

• Кредити без поръчител
• Кредит срещу лична карта
• Кредити за пенсионери
• Проверка в ЦКР
• Безлихвен кредит